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Erwerben - Finanzieren - Hypotheken-Ratgeber | Hypoguide AG

Forward-Hypothek: Lohnt sich der Aufpreis?

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Rechnen Sie mit einem Anstieg der Zinsen in der Zukunft? Sind die aktuellen Zinsen sehr attraktiv? Falls Sie beide Fragen mit ja beantworten können, gibt es womöglich eine ideale Lösung für Sie: Die Forward-Hypothek, auch Terminhypothek genannt. Mittels einer Forward-Hypothek können Sie mehrere Monate oder gar Jahre vor Vertragsende eine Verlängerung oder Ablösung der Hypothek vornehmen. Wie dies funktioniert und welche Vorteile eine Forward-Hypothek mit sich bringt, erfahren Sie in diesem Artikel.

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Der Hypothekenrechner: Wichtige Entscheidungshilfe beim Hauskauf

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Ein schnelles, ehrliches und unbeschönigtes Feedback ist ein rares Gut in unserer Gesellschaft. Zu wissen woran man ist, kann sehr hilfreich sein - ob im privaten Leben oder im beruflichen Alltag. Vor allem bei wegweisenden Entscheiden, wie dem Kauf eines Hauses oder einer Wohnung möchten Sie Klarheit haben, ob Sie sich zu viel zumuten oder tatsächlich in der Lage sind, sich diesen Traum zu erfüllen. Die einfachste Möglichkeit Licht ins Dunkle zu bringen, ist die Einschätzung Ihrer finanziellen Situation durch einen Hypothekenrechner.

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Die Hypothek im Rentenalter

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Mit 49,7% lebt fast die Hälfte aller Schweizer Pensionierten in ihren eigenen vier Wänden. Sie machen damit die grösste Wohneigentumsquote über alle Altersklassen aus – und sehen sich trotzdem mit diversen Problemen konfrontiert, da die heutigen Kriterien für Hypotheken vor allem für Berufstätige ausgelegt sind.

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Hat der Wechsel von Libor zu Saron Einfluss auf meine Hypothek?

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Das Schicksal des Libors ist besiegelt: Aufgrund von Missbrauchsskandalen hat die Aufsichtsbehörde beschlossen, ihn per Ende 2021 abzuschaffen. Mit Saron ist in der Schweiz auch schon ein Nachfolger erkoren. Was bedeutet das aber für meine Libor-Hypothek?

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Günstige Hypothekarzinsen führen zu teuren Wohnungen und hohen Hypotheken

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Der Trend für Wohnungspreise kannte im vergangenen Jahrzehnt nur eine Richtung: steil nach oben. Wie Studien zeigen, haben sich die Preise für Wohneigentum in einigen Regionen seit 2007 fast verdoppelt. Besonders beliebt bei Schweizer Eigenheimbesitzern ist offenkundig die Nähe zu Wasser.

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Alternative zur Vorfälligkeitsprämie: Die Abtretung der Hypothek

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Die Trennung vom Ehepartner, ein Jobverlust oder ganz einfach der Wunsch nach einem Tapetenwechsel können zum Verkauf einer Liegenschaft während der Vertragslaufzeit der Hypothek führen. Ist dies der Fall, stehen dem Verkäufer drei Möglichkeiten offen: Im Normalfall muss er eine Vorfälligkeitsprämie für den Vertragsausstieg bezahlen. Alternativ kann er die bestehende Finanzierung an den Käufer der Liegenschaft übertragen. Im folgenden Artikel fokussieren wir uns auf die letzte Variante, die Weiterreichung und Übernahme der Hypothek.

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Goldman Sachs will Hypotheken in der Schweiz anbieten

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Auf dem hiesigen Kreditmarkt könnte sich neben der PostFinance alsbald ein weiterer prominenter Mitbewerber einschalten: Die US-Investmentbank Goldman Sachs prüft, ob sie in der Schweiz Hypotheken anbieten will. Es wäre nicht ihr erstes europäisches Engagement.

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Der typische Schweizer Hauskäufer: 40 Jahre alt, hochverschuldet und loyal

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In den Kantonen Aargau, Luzern und Solothurn leben die jüngsten Immobilienkäufer, die Basler und die Fribourger sind am höchsten verschuldet und die teuersten Liegenschaften finden sich in Zug. Die jüngsten Studien zeigen regionale Unterschiede in Sachen Hauskauf und Hypothek.

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Hypotheken ohne Eigenmittel – Ammenmärchen oder Realität?

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Die Schweizerische Nationalbank mahnt bei der Gewährung von Hypotheken zu mehr Vorsicht und erwägt, die Richtlinien für die Kreditvergabe zu verschärfen. Ganz anders sieht die Sachlage in Deutschland aus: Im Grossen Kanton ist es wieder möglich, Wohneigentum ohne Eigenmittel finanzieren zu lassen. Droht uns ein Jahrzehnt nach Ausbruch der Finanzkrise bereits ein Déjà-vu?

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Hypothek Ahoi!

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Mit einer Hypothek wird ein Haus finanziert. Nur ein Haus? Nicht ganz: Wer dem Ruf der Weltmeere erliegt und auf den Spuren von Kapitänen wie Christoph Kolumbus, Vasco da Gama und James Cook wandeln will, kann sich einer speziellen Form der Hypothek bedienen: Der Schiffshypothek.

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Schweizer Hypothekarnehmer: Loyal oder naiv?

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«Drum prüfe, wer sich ewig bindet» heisst es in Friedrich Schillers berühmtem Gedicht «Das Lied von der Glocke». Die Strophe, die zu den meistzitierten Passagen deutscher Literatur gehört, scheinen sich viele Schweizerinnen und Schweizer sehr zu Herzen zu nehmen. Zumindest bei der Wahl ihres Hypothekenanbieters: Eine neue Studie von Homegate zeigt, dass die meisten Eigenheimbesitzer bei der Erneuerung ihrer Hypothek dem bisherigen Kreditgeber die Treue halten.

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Das Niederstwertprinzip - Vom Traumhaus zum Luftschloss

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Von «etwas kostspielig» bis zu «völlig dekadent»: Überteuerte Produkte sind überall zu finden. So bietet zum Beispiel das Restaurant Honky Tonk in London einen Burger für umgerechnet ca. 1‘600 CHF an – passenderweise auf den Namen «Glamburger» getauft. Wer nun denkt, dass es absurd ist, so viel für einen Burger hinzublättern, muss wissen: Das ist das Spiel von Angebot und Nachfrage. Wo ein Abnehmer ist, gibt es auch einen Preis. Diesem Mechanismus sind beim Hauskauf Grenzen gesetzt, zumindest wenn Sie auf einen Hypothekarkredit angewiesen sind. Grund dafür ist das Niederstwertprinzip.

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Bodenpreise und Hypotheken im In- und Ausland

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Schweizer sind reich. So zumindest laut dem Klischee, das sich auf der ganzen Welt hartnäckig hält. Das müssen sie allerdings auch sein – sofern sie hierzulande Wohneigentum erwerben wollen: Verglichen mit Deutschland und Österreich ist die Schweiz ein teures Pflaster.

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Die günstige Alternative zum Renditeobjekt: «Crowdinvesting»

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Die Immobilie als Renditeobjekt klingt verlockend: Sie erwerben eine Liegenschaft, schliessen eine langjährige Festhypothek ab und streichen die Mietzinsen ein. So weit, so gut. Fehlen allerdings die Eigenmittel zum Hauskauf, fällt der Entscheid des Hypothekenrechners oftmals negativ aus und das Vorhaben scheitert bereits beim ersten Schritt. Damit Renditeliegenschaften aber nicht nur den gut betuchten Investoren vorbehalten bleiben, gibt es Crowdinvesting.

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Die Online Hypothek - eine Win-Win-Situation

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Der 29. Oktober 1969, die Geburtsstunde des Internets, hat unser Leben auf den Kopf gestellt. Scheinbar Unmögliches wurde plötzlich zur einfachsten Sache der Welt. Mailverkehr, Google-Suche und Online-Shopping sind inzwischen nicht mehr aus unserem Alltag wegzudenken. Diese Entwicklung hat auch vor der Finanzbranche nicht Halt gemacht. E-Banking, Online-Trading und Mobile-Banking, allesamt Englische Begriffe, gehören bei vielen Leuten nicht in den Fremdwortschatz, sondern zum täglichen Leben. Ein weiteres Kapitel, die Online Hypothek, befindet sich noch mitten im Aufbruch und wird zumindest das Leben der Eigenheimbesitzer entscheidend vereinfachen.

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Rollenverteilung beim Hauskauf und der Hypothek – Wer entscheidet?

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Viele Paare hegen den Wunsch nach den eigenen vier Wänden, die sie gemeinsam nach ihren Bedürfnissen gestalten können. Werden demnach auch alle Entscheidungen beim Hauskauf gemeinsam gefällt? Ja und nein. Eine neue Studie der Credit Suisse AG zeigt: Beim Aussuchen des Objekts hat meist sie die Oberhand, während die Wahl der Hypothek eher sein Labor ist.

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Frühlingserwachen am Hypothekarmarkt

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Eben war er noch da, der Winter. Schnee, Eis und Kälte haben alles verdeckt und unter sich begraben. Doch auch der längste Winter hat ein Ende und dann plötzlich sind sie da, die ersten Krokusse, Osterglocken und Tulpen. So oder so ähnlich wird es manch einem Hauseigentümer vorgekommen sein, als die Hypothekarzinsen im Januar nach langem Winterschlaf plötzlich stark angestiegen sind.

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Hypothekarzinsen - Spielraum und Chancen

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Alles hat seinen Preis, sogar das Geld selber. Der Gegenwert für Kapital wird mit einem Zinssatz ausgedrückt. Wer ein Haus oder eine Wohnung kauft, nimmt in der Regel eine Hypothek auf. Der Preis für diesen Kredit ist folglich der Hypothekarzinssatz. So wie ein Kaffee in der Zürcher Innenstadt nicht gleich viel kostet wie jener in Ihrem Bistro um die Ecke, erkennt man auch beim Vergleich von Hypothekarzinsen deutliche Abweichungen. Weshalb das so ist und welche Vorteile sich daraus für Sie ergeben, erfahren Sie in diesem Artikel.

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Hypothekarzinsen – ein starker Anstieg zu Jahresbeginn

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Im März 2017 haben wir die Situation am Zinsmarkt in unserem Beitrag «Steht jetzt der grosse Zinsanstieg bevor?» zusammengefasst und einen Ausblick gewagt. Lesen Sie nachfolgend, wie sich die Zinsen im vergangenen Jahr entwickelt haben und noch viel wichtiger; mit welcher Entwicklung zukünftig gerechnet werden darf.

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Hypothekenanbieter: Versicherung, Pensionskasse oder doch besser eine Bank?

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Eigenheimbesitzer zu sein hat seine Vorteile: Es ermöglicht nicht nur die Ausgestaltung der eigenen vier Wände nach persönlichen Wünschen und Vorstellungen, sondern ist auch eine solide Geldanlage mit Inflationsschutz. So weit, so gut, aber wer hat schon genug Geld, um sich mal eben ein Haus zu kaufen? Sicherlich die wenigstens, ansonsten gäbe es das Hypothekarwesen gar nicht. Und dieses ist inzwischen nicht mehr nur den Banken und Versicherungen vorbehalten: Erfahren Sie im nachfolgenden Artikel, welche Anbieter sich auf dem Markt für Hypotheken tummeln.

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Die Vorfälligkeitsentschädigung: Der teure Ausstieg aus der günstigen Hypothek

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Wer sich zurzeit den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchte und dafür eine Hypothek benötigt, erhält praktisch von allen Banken unisono die gleiche Empfehlung: Die Liegenschaftsfinanzierung mittels Festhypothek.

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Weshalb sich ein Hypothekenvergleich doppelt lohnt

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In der berühmten Pyramide des amerikanischen Psychologen Abraham Maslow findet sich «das Dach über dem Kopf» gleich nach den physiologischen Grundbedürfnissen des Menschen – und ist somit für das Wohlbefinden von uns allen absolut zentral. Dass ein solches aber irgendwie finanziert werden muss, versteht sich von selbst. Hier kommt die Hypothek ins Spiel: Sie wird zur Finanzierung einer Immobilie eingesetzt und von zahlreichen Finanzinstituten auf unterschiedliche Weise angeboten.

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Lohnt es sich, meine Hypothek zu amortisieren?

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Niemand ist gerne verschuldet – schon gar nicht mit mehreren Hunderttausend Franken. Die Vernunft bläut uns deswegen ein, dass es sinnvoll ist, eine Hypothek so schnell wie möglich zurückzuzahlen und somit schuldenfrei zu sein. Aber stimmt das tatsächlich? Zumindest rein rechnerisch nicht unbedingt, wie der folgende Artikel aufzeigt.

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Die Hypothek - eine Jahrtausend alte Erfolgsstory

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Markus träumt schon lange davon, in seinem Garten einen imposanten Grillkamin zu bauen, um mit seinen Freunden die Sommerabende bei einem Barbecue zu verbringen. Leider bleibt ihm dieser Wunsch aber vorerst verwehrt: Markus wohnt zur Miete und hat von der Liegenschaftsverwaltung keine Erlaubnis für sein Projekt erhalten. Aus diesem Grund sehnt er sich danach, ein eigenes Haus zu besitzen, das er nach seinen Vorstellungen gestalten kann. Leider verfügt Markus nicht über das nötige Kleingeld, um sich mal eben ein Haus zu kaufen. «Kein Problem», sagen seine Freunde, «dann nimm dafür doch eine Hypothek auf!». Doch was ist eine Hypothek eigentlich genau? Erfahren Sie in diesem Artikel interessante Details und Hintergrundinformationen rund um diese spezielle Kreditform.

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Finanzierungsunterlagen – was gehört in mein Dossier?

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Sie haben Ihr Traumhaus gefunden und möchten es am liebsten noch heute kaufen, um gleich darin einziehen zu können. Auch die groben Vorkalkulationen im Hypothekenrechner ergeben ein positives Feedback und Sie sind bereit für den Gang zur Bank oder Versicherung, um eine Hypothek für die Finanzierung Ihrer erwählten Liegenschaft zu beantragen.

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Immobilie mit Hypothek übernehmen – das gilt es zu beachten

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Endlich, die Wunsch-Immobilie ist gefunden! Nun stellt sich nur noch die Frage nach der passenden Finanzierung. Vielleicht ist aber auch das bereits erledigt – denn wer eine bestehende Liegenschaft kauft, hat nicht selten die Möglichkeit, auch die bestehende Hypothek vom Verkäufer zu übernehmen

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Hypothek ablösen – was es zu beachten gilt!

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Die Hypothekarzinsen befinden sich seit Monaten auf tiefem Niveau. Banken, Versicherungen und Pensionskassen locken mit günstigen Hypotheken und versprechen Immobilienbesitzern grosses Sparpotential. Doch welches Angebot ist das richtige? Wer seine bestehende Hypothek ablösen möchte, hat die Qual der Wahl – und einiges zu prüfen.

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«viager»: Die französische Alternative zum konventionellen Liegenschaftserwerb

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Stellen wir uns mal folgendes Szenario vor: Sie besitzen ein Haus, verkaufen dieses und haben trotzdem das Recht, solange darin weiter zu wohnen, wie es Ihnen beliebt. Geht nicht? Geht schon, ist aber in der Deutschschweiz ein weitgehend unbekanntes Phänomen. Denn das in Frankreich längst etablierte «viager» ist bisher lediglich bis in die Romandie vorgedrungen – eigentlich schade, da es eine durchaus interessante Alternative zum konventionellen Immobilienkauf ist.

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Die 4. Säule – Immobilien als Altersvorsorge

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Das Schweizerische Vorsorgesystem stösst je länger je mehr an seine Grenzen. Die Zukunft der AHV ist ungewiss. Höchste Zeit also, sein Schicksal in die eigene Hand zu nehmen. Wie Sie dabei vorgehen müssen, erfahren Sie im folgenden Artikel.

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Mieten oder kaufen? – Ein Entscheid fürs Leben

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Während die Hypothekarzinsen in den vergangenen Jahren bis ins Bodenlose gesunken sind, verharren die Mieten auf konstant hohem Niveau. In einer solchen Situation kommt bei vielen Mietern der Wunsch nach etwas Eigenem auf. Dieser Beitrag informiert Sie über die jeweiligen Vor- und Nachteile von Mieten und Kaufen und erleichtert Ihnen womöglich die Entscheidung.

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Die Online-Hypothek

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Das Internet hat unser Konsum- und Kaufverhalten innert drei Jahrzehnten komplett verändert: Neue Sneakers, Ferien auf Sardinien, oder den Wocheneinkauf – es gibt nichts, das man nicht online kaufen könnte. Erstaunlich: Hypotheken online abzuschliessen setzt sich erst seit den letzten fünf Jahren durch. Weshalb das so ist, und welchen Nutzen Sie als Kunde daraus ziehen können, erfahren Sie in folgendem Artikel.

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Hypothek in Tranchen: Falle oder Chance?

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Vor Abschluss einer Hypothek steht man vor der Qual der Wahl: Diverse Hypothekarmodelle mit verschiedenen Laufzeiten bei unterschiedlichen Banken oder Versicherungen. Hinzu kommt die Möglichkeit, die Hypothek in mehrere Tranchen aufzuteilen. Sinnvoll oder nicht? Erfahren Sie jetzt mehr über mögliche Chancen und Risiken von Tranchen.

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Festhypotheken mit 25 Jahren Laufzeit – Fluch oder Segen?

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Ein Vierteljahrhundert, 25 Jahre oder 300 Monate – Festhypotheken mit schier endlosen Laufzeiten sind keine Seltenheit mehr. Welche Vor- und Nachteile bietet eine derart lange Verpflichtung? Und von wem werden solche Produkte angeboten?

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Hypothek - Bank oder Versicherung?

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Trotz rekordtiefer Zinsen finanziert die grosse Mehrheit von Hausbesitzern ihre Immobilie über eine Bank. Dies obwohl Versicherungen gerade für langfristige Hypotheken oft bessere Hypothekarzinsen anbieten als die eigene Hausbank. Erfahren Sie dank unseren Tipps in nur 3 Minuten, wie Sie mit einem Hypothekenvergleich viel Geld sparen können.

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Hypozinsen: Vergleichen ist Silber, Optimieren ist Gold

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Sie haben vor der Ablösung Ihrer Hypothek sämtliche Banken und Versicherungen, ja sogar Pensionskassen miteinander verglichen und das vermeintlich günstigste Angebot angenommen. Mit dem Vergleich haben Sie schon sehr viel richtig gemacht und womöglich mehrere Tausend Franken eingespart. Im folgenden Beitrag erfahren Sie, wie selbst das attraktivste Angebot noch vergoldet werden kann.

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Hypotheken über Pensionskassen – Schnäppchen oder Schnapsidee?

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In der Schweiz werden neun von zehn Häuser über Banken finanziert. 10 Prozent vom Kuchen beanspruchen die Versicherungen und Pensionskassen als Nebendarsteller. Wie können die Pensionskassen als Randgruppen die bewährten Banken im Zinspoker unterbieten? Welche Vor- und Nachteile müssen Sie bei einer Finanzierung über diesen alternativen Finanzpartner beachten?

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Steht jetzt der grosse Zinsanstieg bevor?

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Seit bald 10 Jahren befinden sich die Zinsen weltweit auf historisch tiefem Niveau. Immer wieder haben Ökonomen in den vergangenen Jahren einen Zinsanstieg prognostiziert – und lagen damit gründlich daneben. Die jüngsten Wirtschaftsindikatoren weisen nun auf eine nachhaltige Erholung der Wirtschaft hin. Steigen die Zinsen in der Schweiz nun an? Und wie wirkt sich dies auf die Hypothekarzinsen aus? Erfahren Sie mehr in unserem Beitrag.

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Stolpersteine beim Hauskauf

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Der Wunsch vom Traumhaus, Nachwuchs oder rekordtiefe Zinsen – für den Kauf eines Hauses gibt es viele gute Gründe. Der Weg vom Traum bis zur Verwirklichung kann beschwerlich sein. Unterwegs lauern versteckte Gefahren und Hindernisse. Damit Sie gut vorbereitet sind, informieren wir Sie in diesem Artikel über gängige Fehler, die Ihnen beim Erwerb eines Hauses unterlaufen können.

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Hypotheken vergleichen und ein Vermögen sparen

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Ob Haartrockner, Playstation oder Marken-Jeans: Bevor Schweizerinnen und Schweizer etwas kaufen, vergleichen sie die Preise verschiedener Anbieter im Internet. Umso erstaunlicher, nutzen Herr und Frau Schweizer die Möglichkeit des Online-Vergleichs gerade dort nicht, wo sie mehrere tausend Franken sparen könnten: Bei den Hypotheken. Rund 60 Prozent aller Schweizer Eigenheimbesitzer verlängern ihre Hypothek, ohne ein zweites Angebot zum Vergleich eingeholt zu haben. Dabei lassen sich Hypotheken online genauso leicht vergleichen wie jedes andere Produkt.

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Immobiliengeschäfte – So finden Sie den richtigen Makler

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Handänderungssteuern, Kaufvertrag, beglaubigte Dokumente – Immobiliengeschäfte sind mit viel Papier und Bürokratie verbunden. Wer ein Haus kaufen oder verkaufen möchte, lässt sich deshalb gerne von einem Makler unterstützen. Erfahren Sie hier, worauf Sie achten sollten, wenn Sie Ihr Immobiliengeschäft einem Makler anvertrauen möchten.

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Hypotheken mit SWAP – alles, was Sie wissen müssen

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Die Festhypothek ist eine bekannte Finanzierungsmethode. Als Alternative bieten manche Banken den Hypothekarnehmern eine Hypothek mit SWAP an. Unter SWAP versteht man im Allgemeinen den Austausch von Zahlungsforderungen oder Verbindlichkeiten zwischen zwei Parteien. Erfahren Sie mehr.

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Das Mehrfamilienhaus als Geldanlage

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358‘500 Millionäre leben in der Schweiz. Diese Zahl hat der Tagesanzeiger in einem Artikel im Juni 2016 veröffentlicht. Viele Millionäre, ein gemeinsames Interesse: Das Vermögen attraktiv anlegen. Mehrfamilienhäuser sind als Anlageobjekte besonders gefragt.

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Eigenmittel sparen fürs Traumhaus

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Wer ein Haus kaufen will, merkt schnell: Es braucht genügend Eigenkapital. Mindestens 20% des Kaufpreises müssen zukünftige Eigenheimbesitzer selber beisteuern. Erfahren Sie hier, wie Sie am besten sparen, damit der Traum vom Haus Wirklichkeit wird.

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Negativzinsen – die wichtigsten Fakten

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2015 führte die Schweizer Nationalbank Negativzinsen ein und erschütterte damit den Hypothekenmarkt. Erfahren Sie, was Sie als Hypothekarnehmer zum Thema Negativzinsen wissen müssen und wie Sie am besten davon profitieren.

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Junge Sparer sind clevere Sparer

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Ob Lehre, Studium oder beides nacheinander. Nach der Ausbildung zählt vor allem eines: Der Lohn. So können viele Junge den Moment kaum erwarten, wenn der erste Lohn auf dem Konto gut geschrieben wird. Meistens ist schon vorher klar, wofür man das Geld ausgegeben will. Nur eines steht kaum auf der Wunschliste junger Verdiener: Sparen fürs Alter. Dabei bringt gerade das Vorsorge-Sparen viele Vorteile. Nicht nur im Alter, sondern auch fürs Portemonnaie. Nachfolgend die 3 wichtigsten Argumente fürs Sparen in jungen Jahren.

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Hauskauf – in nur 5 Schritten zum Ziel

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Der Kauf eines Eigenheims ist ein grosses und – für die meisten – ein einmaliges Erlebnis. Man nimmt viel Geld in die Hand, nicht selten das ganze Ersparte. So ein wichtiger Schritt sollte gut durchdacht sein. Neben dem Finanziellen sollten aber auch andere Aspekte beachtet werden. Erfahren Sie hier, worauf es beim Hauskauf ankommt.

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Wohneigentum mit der Säule 3a – Verpfändung oder Vorbezug?

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Geld aus der Säule 3a zur Finanzierung von Wohneigentum zu nutzen, kommt häufig vor. Die finanziellen Konsequenzen hängen unter anderem davon ab, ob das Geld aus der Säule 3a vorbezogen oder verpfändet wird. Beides bringt sowohl Vor- als auch Nachteile. Erfahren Sie hier mehr zum Thema.

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Hypothek ablösen – so gehen Sie vor

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Die Hypothekarzinsen befinden sich seit Monaten auf tiefem Niveau. Banken, Versicherungen und Pensionskassen locken mit günstigen Hypotheken und versprechen Immobilienbesitzern grosses Sparpotential. Doch welches Angebot ist das richtige? Wer seine bestehende Hypothek ablösen möchte, hat die Qual der Wahl – und einiges zu prüfen.

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