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Hypotheken von Banken und Versicherungen

In der Schweiz gibt es unzählige Anbieter von Hypotheken. Nebst den etablierten Banken mischen Versicherungen und Pensionskassen den Markt auf. Jeder dieser Anbieter hat seine Vor- und Nachteile. Auf unserer Plattform erfahren Sie alles Wissenswerte zu den wichtigsten Schweizer Hypothekarinstituten.

Kriterien bei der Hypothekenvergabe


Jede Bank und Versicherung hat unterschiedliche Kriterien für die Vergabe von Hypotheken. Von der Finanzmarktaufsicht (kurz Finma) werden lediglich die Rahmenbedingungen festgelegt. Abweichungen gibt es insbesondere bei Spezialfällen wie Baurechtkrediten oder der Berücksichtigung von Schenkungen oder Eigenleistungen. Auch Vergütungen werden unterschiedlich gewichtet. So werden zum Beispiel Bonuszahlungen von der Bank A zu 100% angerechnet, während die Bank B nur mit dem Basissalär rechnet. Die Beurteilung der Liegenschaft richtet sich ebenfalls nach unterschiedlichen Parametern. Es kann zu erheblichen Abweichungen bei der Prüfung eines Hypothekargesuchs kommen. Von der einen Bank können Sie für kreditwürdig befunden werden, obwohl eine andere Bank Ihr Gesuch abgelehnt hat. Lassen Sie sich von einer Absage nicht unterkriegen. Durch den Vergleich der unterschiedlichen Anbieter stehen Ihnen neue Optionen offen.

Tätigkeitsgebiet


Grossbanken, wie die UBS und die Credit Suisse sind weltweit tätig. Dahinter folgen die PostFinance und die Raiffeisenbank als schweizweite Anbieter, gefolgt von den grösseren Kantonalbanken. Daneben gibt es viele Regionalbanken und kleinere Kantonalbanken, die Hypotheken nur in Ihrem Tätigkeitsgebiet anbieten. Wie Sie feststellen: Die Hypothekarangebote sind nicht nur von der Person, sondern auch vom geographischen Standort der Liegenschaft abhängig. Um diesen Aspekt zu Ihrem Vorteil zu nutzen, können Sie sich auf unserer Plattform über die geographische Ausrichtung der Hypothekarinstitute informieren.

Hypothekarangebot


Das Hypothekarangebot unterscheidet sich stark. Längst nicht jedes Kreditinstitut offeriert Libor-Hypotheken und Baukredite. Auch die maximale Laufzeit der Festhypotheken variiert zwischen 10 und 25 Jahren. Unterschiede gibt es auch punkto Amortisation: Indirektes Amortisieren über ein Sparen 3 Konto oder eine Lebensversicherung kann sehr sinnvoll sein, wird jedoch nicht von allen Finanzdienstleistern offeriert. Informieren Sie sich in unseren Portraits über die unterschiedlichen Produktepalletten.

Hypothekarzinssatz


Für die Gewinnung von neuen Kunden verfolgen Banken unterschiedliche Ansätze. Daraus ergeben sich grosse Differenzen in der Höhe des Zinssatzes. Einzelne Anbieter zielen eher auf ein möglichst grosses Volumen ab und offerieren deshalb sehr attraktive Zinssätze, während andere primär an einer soliden Marge und ausgezeichneten Kunden interessiert sind. So offerieren viele Banken ihren Kunden mit einer guten Bonität standardmässig günstigere Zinssätze als solchen mit einem höheren Kreditausfallrisiko. Andere verfügen über keine solche Abstufungen in der Zinsbildung und bieten nur Standardkonditionen an. Erhebliche Unterscheide gibt es auch zwischen den Konditionen am Onlinemarkt und dem Filialgeschäft. Onlineanträge können zentral verwaltet werden und bedeuten für die Bank geringeren Aufwand, weshalb die Zinssätze deutlich tiefer ausfallen können. Zwischen Banken und Versicherungen gibt es zudem branchenbedingte Ungleichheiten. Erstgenannte müssen in Zeiten der Negativzinsen mit der Hypothekarvergabe den Verlust der verzinsten Spargelder wettmachen. Versicherungen und Pensionskassen, die ihrerseits Hypotheken als Anlageinstrumente einsetzen, können günstiger offerieren und dennoch den selben Gewinn wie die Banken erzielen.

Übersicht auf Hypoguide


Unsere Bankenportraits erleichtern Ihnen den Vergleich von Hypotheken. Informieren Sie sich bei uns über die Hintergründe der Schweizer Banken und Versicherungen. Haben Sie Ihre Favoriten auserkoren? Dann starten Sie einen Hypothekarantrag und profitieren Sie von unseren attraktiven Onlinekonditionen.

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